معمای شعبه های اضافه بانکها
همانطور که مشتریان بیشتری تراکنشهای آنلاین را ترجیح میدهند، ممکن است تقاضا برای شعب فیزیکی کاهش یابد. همچنین ترجیحات مشتری، رفتار و انتخابهای مشتری نقش مهمی ایفا میکند. اگر مشتریان همچنان به تعاملات و خدمات حضوری اهمیت میدهند، ممکن است نیاز بهنسبت بیشتری به شعب وجود داشته باشد. مناطق شهری ممکن است به دلیل تمرکز بیشتر مشتری شعبههای بیشتری داشته باشند، در حالی که مناطق روستایی ممکن است دارای شعب کمتری باشند. سطح پذیرش فناوری در یکمنطقه میتواند بر تقاضای شعب تاثیر بگذارد. مناطقی که زیرساختهای تکنولوژیکی کمتری دارند ممکن است بیشتر به شعب فیزیکی برای خدمات بانکی متکی باشند. نیاز به خدمات تخصصی مانند بانکداری تجاری، مدیریت ثروت یا خدمات مشاوره میتواند بر توزیع شعب تاثیر بگذارد.
هزینه املاک میتواند بر تصمیم بانک برای تاسیس و نگهداری شعب تاثیر بگذارد. هزینههای بالای املاک و مستغلات ممکن است به رویکرد استراتژیکتری برای قرار دادن شعبه منجر شود. هزینههای املاک، مستغلات و نگهداری آنها قلم مهمی در ترازنامه بانکهاست و بر سودآوری آنها تاثیر مستقیم دارد. زمانی که بخش قابلتوجهی از درآمد به پوشش هزینههای نگهداری اختصاص مییابد، میتواند توانایی بانک در ایجاد سود و ارزشگذاری برای سهامداران را کاهش دهد. اگر یکبانک نیاز داشته باشد که بخش بزرگی از بودجه خود را به تعمیر و نگهداری اختصاص دهد، ممکن است منابع کمتری برای سرمایهگذاری در ابتکارات مشتریمحور و بهبود فناوری داشته باشد. بانکها باید منابعی را برای نوآوریهای خدمات به مشتریان و توسعه فناوری اطلاعات رقابتپذیری تخصیص دهند.
هزینههای بالای نگهداری میتواند بودجه موجود برای تحقیق، توسعه و اجرای فناوریهای جدید را محدود کند. مدیریت کارآمد هزینههای تعمیر و نگهداری به بانکها این امکان را میدهد که منابع را به حوزههایی اختصاص دهند که باعث رشد و ارائه خدمات بهتر به مشتریان میشود. این ممکن است شامل گسترش خدمات دیجیتال، بهبود امنیت سایبری و افزایش پشتیبانی مشتری باشد. در صنعتی که بهسرعت در حال تغییر است، بانکهایی که میتوانند به طور موثر هزینههای تعمیر و نگهداری را مدیریت کنند، میتوانند برای ماندن در رقابت سرمایهگذاری بیشتری کنند. این ممکن است شامل ارائه نرخ بهره بهتر، کارمزد کمتر یا خدمات بهبودیافته باشد.
ایران در سالهای اخیر تمرکز فزایندهای بر خدمات بانکداری دیجیتال و تراکنشهای آنلاین داشته است. این روند بهطور بالقوه میتواند بر توزیع و نسبت شعب فیزیکی بانک تاثیر بگذارد؛ زیرا مشتریان بیشتری برای نیازهای بانکی خود به کانالهای دیجیتال روی میآورند. با این حال، توزیع دقیق به عوامل مختلف محلی و منطقهای بستگی دارد. حضور بانکهای دولتی نیز که به مثابه وجود امکانات و خدمات عمومی هستند، میتواند بر نیاز به شعب در یک منطقه خاص تاثیر بگذارد. بهمنظور ارائه تصویری از جایگاه بانکها در ایران، در نمودار «1» تعداد شعب بانکها در کشور مقایسه شده است.